PensFree
Die massgeschneiderte Freizügigkeitseinrichtung für Ihr Alterskapital.
Ihre Vorteile mit PensFree
Sie entscheiden, was in Ihr Vorsorgedepot kommt: PensFree bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie von institutionellen Tarifen, was mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden ist und sich positiv auf die Wertentwicklung Ihrer Anlagen auswirkt.
Steuerbefreiung: Freizügigkeitsvermögen sind bis zum Bezug steuerbefreit. Davon können Sie bei PensFree maximal profitieren. Nutzen Sie unsere langjährige Erfahrung und profitieren Sie von steuerbefreiten Zins- und Dividendenerträgen.
Steuervorteile beim Kapitalbezug: Sie wollen wissen, wie hoch die Kapitalsteuer beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder ausfallen wird? Oder planen Sie einen Umzug ins Ausland und wollen Ihre voraussichtliche Quellensteuer berechnen? Mit unserer persönlichen Beratung profitieren Sie von Steuervorteilen beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder.
Steuerersparnis bei Wegzug ins Ausland: Wenn Sie definitiv aus der Schweiz wegziehen und sich Ihr Vorsorgeguthaben auszahlen lassen, erfolgt die einmalige Besteuerung nicht am letzten Wohnsitz, sondern im Sitzkanton der Freizügigkeitseinrichtung. Bei PensFree profitieren Sie vom Stiftungssitz in Schwyz.
Lebenslange Altersrente: Die PensFree bietet Ihnen die Möglichkeit einer lebenslangen Alters- und Witwenrente. Verzichten Sie nicht auf die finanzielle Sicherheit und optimieren Sie Ihre Pensionsplanung mit einer lebenslangen Altersrente. Bereits 5 Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungsalter kann eine lebenslange Altersrente beansprucht werden.
Wie funktioniert PensFree?
Gemischte Strategieprofile
PensFree bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung zahlreiche gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie bei sämtlichen Investmentlösungen von institutionellen Tarifen. Das ist mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden, was sich positiv auf die Wertentwicklung der Anlagen auswirkt.
Freie Bankwahl, freie Strategiewahl
PensFree arbeitet mit verschiedenen Banken, Anlagestiftungen und Fondsanbietern zusammen. Die Wahl der Bank sowie die Art der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie liegt bei Ihnen. Auch eine Hypothek zur Finanzierung des Eigenheims bringt Ihnen einen zusätzlichen Mehrwert.
Profitieren Sie von unserem Netzwerk
Geld anlegen ist Vertrauenssache. Bei PensFree können Sie nebst unserem Gründungspartner Reichmuth & Co Privatbankiers aus unserem grossen Netzwerk Ihre Wunschbank wählen.
Anlagestrategien mit Vermögensverwaltungsmandat
Die Vorteile einer massgeschneiderten Anlagestrategie sind besonders dann gegeben, wenn Sie die gewählte Strategie mit Einzeltitel oder Spezialthemen wie Infrastrukturen oder Nachhaltige Anlagen umsetzen wollen. Aus Diversifikationsgründen eignen sich solche Strategien nur für grössere Vorsorgeguthaben. Einen maximalen Nutzen erreichen Sie dann, wenn Sie Ihr Vorsorgeportfolio mit Ihrem Privatvermögen abstimmen.
Anlagemöglichkeit in eigene Immobilien
Normalerweise nehmen Eigenheimbesitzer:innen eine Hypothek bei einer Bank auf und zahlen der Bank einen Schuldzins. Im Rahmen einer Fondsanlage haben Sie bei PensFree die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Freizügigkeitsguthaben eine Finanzierung zu ermöglichen. Der bezahlte Schuldzins ist steuerlich abzugsfähig und wird nach Abzug der Fondsgebühren Ihrem Vorsorgevermögen steuerfrei gutgeschrieben.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- Attraktive Alternative zu festverzinslichen Wertpapieren
- Risikoarme Anlage für erhöhte Stabilität im Vorsorgedepot
- Hypothek bis 100% des Vorsorgevermögens möglich
- Steuerwirksamer Zinsabzug
- Steuerfreie Ausschüttung ins Vorsorgedepot
Wohnsitz Schweiz
Bei der Auszahlung der Vorsorgegelder wird eine einmalige Steuer fällig. Wohnen Sie in der Schweiz, wird das Vorsorgevermögen getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem Vorzugstarif versteuert. Die Höhe dieser sogenannten Kapitalauszahlungssteuer ist von Kanton zu Kanton verschieden.
Sie können die Steuerprogression beispielsweise durch Vorbezüge für die Eigenheimfinanzierung oder, wenn Sie mehrere Freizügigkeitskonten haben, mit zeitverschobenen Kapitalbezügen brechen.
Bezieht man die Vorsorge- oder Freizügigkeitsgelder nach dem Umzug ins Ausland, regeln in vielen Fällen Doppelbesteuerungsabkommen («DBA»), ob der Quellenstaat Schweiz oder der neue Wohnsitzstaat eine Besteuerung des Kapitalbezugs vornehmen darf. Fehlt ein solches DBA, erfolgt immer eine Quellenbesteuerung in der Schweiz und es kann in bestimmten Fällen sogar eine Doppelbesteuerung resultieren. Unsere Steuerexperten begleiten Sie in diesem wichtigen Steuerthema, zusammen mit Netzwerkpartner in verschiedenen Ländern.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Newsbeitrag.
Alterskapital oder Altersrente?
Beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. Nehmen Sie die Planung frühzeitig in die Hand.
PensFree richtet das vorhandene Vorsorgeguthaben als Alterskapital oder Altersrente aus. Das Alterskapital kann bei Bedarf frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Schlussalter ausgerichtet werden.
Transfer ins Privatvermögen
PensFree gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Wertschriftendepot beim Kapitalbezug ins Privatvermögen zu übertragen.
Weitere Bezugsmöglichkeiten
Aufnahme der Selbständigkeit
Sie können sich Ihr Freizügigkeitsvermögen auch auszahlen lassen, wenn Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnehmen und nicht mehr bei einer Pensionskasse angeschlossen sind. Dies muss innerhalb des ersten Jahres seit Aufnahme der selbständigen Erwerbstätigkeit geschehen.
Vorbezug für Wohneigentum
Sie können Ihr Freizügigkeitsguthaben teilweise oder ganz für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum beziehen.
Sie ziehen ins Ausland
Auch bei einem definitiven Wegzug aus der Schweiz ist eine Auszahlung möglich.
Lebenslange Altersrente
Mit der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt, der viele Gestaltungsspielräume bietet. Gleichzeitig ist er mit Fragezeichen behaftet – so unterschiedlich die Pläne für den dritten Lebensabschnitt sein können, so sind die damit zusammenhängenden Fragen für die Finanzierung. AHV- und Pensionskassengelder werden in der Regel als Rente ausbezahlt, bei der Pensionskasse besteht zudem die Möglichkeit eines Kapitalbezugs. Rentenbezug oder Kapitalauszahlung ist eine Frage der Bedürfnisse. Befinden sich die Vorsorgegelder zum Zeitpunkt der Pensionierung in einer Freizügigkeitseinrichtung, so entfällt diese Wahlmöglichkeit. Die finanzielle Sicherheit einer lebenslangen Rentenzahlung fehlt.
Die PensFree bietet Ihnen die Möglichkeit einer lebenslangen Alters- und Witwenrente. Verzichten Sie nicht auf die finanzielle Sicherheit und optimieren Sie Ihre Pensionsplanung mit einer lebenslangen Altersrente. Bereits 5 Jahre vor dem ordentlichen Pensionierungsalter kann eine lebenslange Altersrente beansprucht werden.
Die Kombination zwischen einem Kapitalbezug und einer Rente erlaubt eine persönliche Ausgestaltung des Bezugs Ihrer Vorsorgegelder. Dabei erfolgt der BVG-Minimumanteil in jedem Fall als Kapitalauszahlung, der überobligatorische Anteil kann als Rente bezogen werden.
Auf Wunsch können Sie eine Partnerrente mitversichern. Sie haben die Möglichkeit, die Höhe der Partnerrente individuell festzulegen, wobei der Umwandlungssatz Ihrer persönlichen Situation Rechnung trägt.
Ich habe PensExpert's Beratung, Pünktlichkeit und Professionalität sehr geschätzt! Ich kann mich jederzeit auf die Beraterinnen und Berater verlassen.
Christian E.
Kunde PensFree
Versicherungsschutz
Individuell versichert, weltweit geschützt
Verursacht durch eine globalisierte Wirtschaft wird der Arbeitsmarkt immer dynamischer. Die bisher stabilen Erwerbsbiografien verlieren an Bedeutung. In Zukunft leben Arbeitnehmende mit Phasen der Nichterwerbstätigkeit und pflegen in dieser Zeit ihre Arbeitsmarktfähigkeit mit einer Weiterbildung oder einem längeren Sprachaufenthalt. Aber auch berufliche Engagements im Ausland werden in der modernen Berufswelt immer mehr Einzug halten.
Viele Pensionskassen und Freizügigkeitseinrichtungen können rund um die globale Mobilität kaum eine befriedigende Vorsorgelösung bieten. Bei PensFree erhalten Sie die gewünschte Beratung mit bedarfsgerechten Versicherungsmodellen. Als Freizügigkeitsstiftung mit grosser Vorsorgekompetenz können wir für Sie Versicherungslücken bei Tod und Invalidität schliessen und Ihren Versicherungsschutz optimieren.Gerne erstellen wir Ihnen eine persönliche Offerte. Füllen Sie dazu das untenstehende Formular aus.
