Nach so vielen Jahren im Ausland war meine Vorsorge alles andere als übersichtlich. Ich wollte jemanden, der zuhört und das Beste daraus macht.
Prof. Dr. Oliver Zimmer, Historiker und Forschungsdirektor am CREMA
Was Sie zum Thema Freizügigkeit wissen sollten
Bei einem Austritt übertragen Sie Ihr Pensionskassen-Guthaben idealerweise auf ein oder direkt zwei Freizügigkeitskonten. Damit entscheiden Sie erstens selbst, ob und mit welcher Anlagestrategie Sie dieses bewirtschaften möchten. Zweitens verschaffen Sie sich durch die Aufteilung Ihres Vor-sorgeguthabens auf bis zu zwei verschiedene Freizügigkeitsstiftungen später beim Bezug Flexibilität und eine Steuerersparnis. Diese Punkte lohnen sich zu beachten:
Bei einer Auszeit
Ob Elternzeit, Ausbildung, Sabbatical oder Weltreise: Sobald Sie die Erwerbstätigkeit unterbrechen, und der Anschluss an die Pensionskasse endet, wird Ihr Vorsorgeguthaben auf eine Freizügigkeitsstiftung übertragen. Nun wählen Sie, ob Sie
Ihr Guthaben auf einem Freizügigkeitskonto führen oder innerhalb einer Freizügigkeitsstiftung mit freier Anlagestrategiewahl in Wertschriften anlegen möchten. Wer sein Kapital bloss auf dem Konto hält, verzichtet auf Wertschwankungen, aber je nach Anlagehorizont auch auf Renditechancen.
Ohne Job kann ich nichts für meine Vorsorge tun.
DENKFEHLER
Bei einer Entlassung
Eine Kündigung kommt selten zum richtigen Zeitpunkt. Falls Sie nichts unternehmen, landet Ihr Kapital bei der Stiftung Auffangeinrichtung BVG mit tiefer Verzinsung. Übertragen Sie es aber auf ein Freizügigkeitskonto oder auf eine Police mit selbst gewählter Strategie, behalten Sie die Kontrolle. Beim Austritt aus der Pensionskasse bleibt der Versicherungsschutz für Invalidität und Tod nur noch einen Monat bei der bisherigen Vorsorgeeinrichtung bestehen. Überprüfen Sie den Versicherungsschutz deshalb rechtzeitig.
Bei einem Neuanfang
Bei Aufnahme einer Selbstständigkeit oder der Rückkehr aus dem Ausland wird Ihr Freizügigkeitskapital zur Ressource. Wer wie Oliver Zimmer zurückkehrt, bringt oft ausländische Guthaben und unterbrochene Beitragsjahre mit, gewinnt aber zugleich die Chance, seine Vorsorge neu aufzubauen.
Freizügigkeit bei Austritt aus der Pensionskasse
- Prüfen, wo und auf wie vielen Konten Ihr Vorsorgekapital liegt.
- Beim Austritt aktiv handeln, sonst landet Ihr Guthaben bei der Auffangeinrichtung.
- Lösung bewusst wählen: Freizügigkeitskonto für kurze Fristen, Wertschriftendepot für Gestaltungsspielraum.
- Anlagestrategie auf den Anlagehorizont abstimmen. Je länger, desto grösser die Renditechancen.
- Kapital bei einem Stellenwechsel auf zwei Konten aufteilen, dies ist später nicht mehr möglich und spart Steuern beim Bezug.
- Absicherung gegen Invalidität und Tod sicherstellen.
