Pens3a
Die flexible 3a-Stiftung für Ihre private Vorsorge.
Ihre Vorteile mit Pens3a
Sie entscheiden, was in Ihr Vorsorgedepot kommt: Pens3a bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie von institutionellen Tarifen, was mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden ist und sich positiv auf die Wertentwicklung Ihrer Anlagen auswirkt.
Einzahlungen in die 3. Säule: Personen mit einem AHV-pflichtigen Erwerbseinkommen dürfen in die gebundene Säule 3a einzahlen. Damit reduzieren Sie Ihr steuerbares Einkommen und profitieren von steuerbefreiten Zins- und Dividendenerträgen. Zudem bezahlen Sie auf Ihr Guthaben in der Säule 3a keine Vermögenssteuer.
Steuervorteile beim Kapitalbezug: Mit Pens3a profitieren Sie von Steuervorteilen beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder. Sie wollen wissen, wie hoch die Kapitalsteuer ausfallen wird? Oder planen Sie einen Umzug ins Ausland und wollen Ihre voraussichtliche Quellensteuer berechnen? Unsere beiden Online-Rechner helfen Ihnen dabei.
Steuerersparnis bei Wegzug ins Ausland: Das Wichtigste vorweg: Sie dürfen, müssen Ihre Vorsorgegelder beim Wegzug ins Ausland aber nicht beziehen. Sie können Ihr Guthaben weiterhin auf Ihrem Säule 3a-Konto und damit in einem steuerbefreiten Umfeld lassen.
Wie funktioniert Pens3a?
Gemischte Strategieprofile
Pens3a bietet Ihnen je nach persönlicher Risikofähigkeit und Risikoneigung zahlreiche gemischte Strategieprofile von Anlagestiftungen und Anlagefonds an. Dabei profitieren Sie bei sämtlichen Investmentlösungen von institutionellen Tarifen. Das ist mit spürbaren Kostenvorteilen verbunden, was sich positiv auf die Wertentwicklung der Anlagen auswirkt.
Freie Bankwahl, freie Strategiewahl
Mit Pens3a können Sie auch Ihr 3a-Vorsorgevermögen variantenreich und massgeschneidert anlegen. Dabei erhalten Sie die volle Transparenz in Bezug auf Kosten und Performance. Pens3a arbeitet für individuelle Anlagelösungen mit verschiedenen Banken, Anlagestiftungen und Fondsanbietern zusammen. Die Wahl der Bank sowie die Art der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie liegt bei Ihnen. Auch eine Hypothek zur Finanzierung des Eigenheims bringt Ihnen einen zusätzlichen Mehrwert.
Profitieren Sie von unserem Netzwerk
Geld anzulegen ist eine Frage des Vertrauens. Bei Pens3a können Sie neben unserem Gründungspartner, der Privatbank Reichmuth & Co, Ihre Wunschbank aus dem von uns ausgewählten Netzwerk wählen :
Anlagestrategien mit Vermögensverwaltungsmandat
Die Vorteile einer massgeschneiderten Anlagestrategie sind besonders dann gegeben, wenn Sie die gewählte Strategie mit Einzeltitel oder Spezialthemen wie z. B. Dividendenaktienfonds oder nachhaltige Anlagen umsetzen wollen. Aus Diversifikationsgründen eignen sich solche Strategien nur für grössere Vorsorgeguthaben. Einen maximalen Nutzen erreichen Sie dann, wenn Sie Ihr Vorsorgeportfolio mit Ihrem Privatvermögen abstimmen.
Anlagemöglichkeit in eigene Immobilien
Normalerweise nehmen Eigenheimbesitzer:innen eine Hypothek bei einer Bank auf und zahlen der Bank einen Schuldzins. Im Rahmen einer Fondsanlage haben Sie bei Pens3a die einzigartige Möglichkeit, sich mit Ihrem Freizügigkeitsguthaben eine Finanzierung zu ermöglichen. Der bezahlte Schuldzins ist steuerlich abzugsfähig und wird nach Abzug der Fondsgebühren Ihrem Vorsorgevermögen steuerfrei gutgeschrieben.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- Attraktive Alternative zu festverzinslichen Wertpapieren
- Risikoarme Anlage für erhöhte Stabilität im Vorsorgedepot
- Hypothek bis 100% des Vorsorgevermögens möglich
- Steuerwirksamer Zinsabzug
- Steuerfreie Ausschüttung ins Vorsorgedepot
Nutzen Sie die steuerlichen Möglichkeiten
Personen mit einem AHV-pflichtigen Erwerbseinkommen dürfen in die gebundene Säule 3a einzahlen. Diese Einzahlungen können während der Ansparphase jährlich bis zu einem gesetzlich definierten Maximalbeitrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Ihre Steuervorteile:
- Reduktion des steuerbaren Einkommens
- Keine Vermögenssteuer
- Steuerbefreite Zins- und Dividendenerträge
Sind Sie verheiratet und beide Ehepartner sind erwerbstätig, so können auch beide steuerbegünstigte Einzahlungen in der unten genannten Höhe vornehmen.
Das sind die Maximalbeiträge 2026
mit Pensionskasse: höchstens CHF 7'258.–
ohne Pensionskasse: 20% des Erwerbseinkommens, höchstens aber CHF 36'288.–Kapitalbezug Schweiz
Bei der Auszahlung der Vorsorgegelder wird eine einmalige Steuer fällig. Bei einem Wohnsitz in der Schweiz erfolgt die Besteuerung getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem Vorzugstarif.
Die Höhe der Kapitalauszahlungssteuer ist von Kanton zu Kanton verschieden. Sie können die Steuerprogression beispielsweise durch Vorbezüge für die Eigenheimfinanzierung oder durch eine Mehrkonten-Strategie mit zeitverschobenen Kapitalbezügen brechen.
Bezieht man die Vorsorge- oder Freizügigkeitsgelder nach dem Umzug ins Ausland, regeln in vielen Fällen Doppelbesteuerungsabkommen («DBA»), ob der Quellenstaat Schweiz oder der neue Wohnsitzstaat eine Besteuerung des Kapitalbezugs vornehmen darf. Fehlt ein solches DBA, erfolgt immer eine Quellenbesteuerung in der Schweiz und es kann in bestimmten Fällen sogar eine Doppelbesteuerung resultieren. Unsere Steuerexperten begleiten Sie in diesem wichtigen Steuerthema, zusammen mit Netzwerkpartner in verschiedenen Ländern.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Newsbeitrag.
Einschränkungen, die Sie beachten müssen.
Für den Bezug Ihrer Vorsorgegelder sind eine Reihe von Formalitäten zu erledigen. Unsere Checkliste kann Ihnen dabei helfen.
Altersleistung
Pens3a richtet das vorhandene Vorsorgeguthaben immer als Alterskapital aus. Das Alterskapital kann bei Bedarf frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Schlussalter ausgerichtet werden.
Beim Bezug Ihrer Vorsorgegelder gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. Nehmen Sie die Planung frühzeitig in die Hand.
Transfer ins Privatvermögen
Pens3a gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Wertschriftendepot beim Kapitalbezug ins Privatvermögen zu übertragen. Die Expertinnen und Experten von PensExpert informieren Sie gerne über die Besonderheiten, die es zu beachten gilt.
Weitere Bezugsmöglichkeiten
Möglichkeit 1: Sie machen sich selbstständig
Sie können sich Ihr 3a-Guthaben innerhalb eines Jahres nach Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit im Haupterwerb auszahlen lassen.
Möglichkeit 2: Wohneigentum
Sie können Ihr 3a-Guthaben für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum oder für die Amortisation einer Hypothek beziehen.
Möglichkeit 3: Sie ziehen ins Ausland
Auch bei einem definitiven Wegzug aus der Schweiz ist eine Auszahlung möglich.
Mit Pens3a konnte ich gezielt für die Zukunft vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen. Die flexible Gestaltung hat perfekt zu meinen Bedürfnissen gepasst!
Beat Müller
Kunde Pens3a
