Après tant d’années à l’étranger, ma prévoyance était tout sauf claire. Je cherchais quelqu’un qui sache m’écouter et en tirer le meilleur parti.
Prof. Oliver Zimmer, historien et directeur de recherche au CREMA
Ce que vous devez savoir sur le libre passage
Lorsque vous quittez votre caisse de pension, il est recommandé de transférer votre avoir de prévoyance sur un ou deux comptes de libre passage. Ainsi, d’une part, vous décidez vous-même si vous souhaitez gérer cet avoir et selon quelle stratégie de placement. D’autre part, en répartissant votre avoir de prévoyance sur deux fondations de libre passage différentes au maximum, vous vous assurez davantage de flexibilité et réalisez des économies d’impôts lors du versement ultérieur. Voici quelques points à garder à l’esprit:
En cas de pause professionnelle
Ou’il s’agisse d’un congé parental, d’une formation, d’un congé sabbatique ou d’un tour du monde, lorsque vous interrompez votre activité lucrative et que votre affiliation à la caisse de pension prend fin, votre avoir de prévoyance est transféré vers une solution de libre passage. Vous pouvez alors choisir de conserver votre avoir sur un compte de libre passage ou de l’investir en titres au sein d’une fondation de libre passage vous offrant le libre choix de la stratégie de placement. En conservant simplement votre capital sur un compte, vous évitez les fluctuations de valeur, mais vous renoncez également à des opportunités de rendement, selon votre horizon de placement.
Sans emploi, je ne peux rien faire pour ma prévoyance.
IDÉE FAUSSE
En cas de licenciement.
Un licenciement survient rarement au bon moment. Si vous ne prenez aucune mesure, votre capital sera transféré à la Fondation institution supplétive LPP où il sera rémunéré à un faible taux. En revanche, si vous le transférez sur un compte de libre passage ou sur une police avec une stratégie de votre choix, vous gardez le contrôle. Lorsque vous quittez la caisse de pension, la couverture d’assurance en cas d’invalidité et de décès n’est maintenue que pendant un mois auprès de l’ancienne institution de prévoyance.
En cas de nouveau départ
Lorsque vous vous lancez dans une activité indépendante ou que vous revenez de l’étranger, votre capital de libre passage constitue une ressource financière qu'il faut savoir utiliser judicieusement.
Libre passage en cas de sortie de la caisse de pension
- Vérifier où se trouve votre capital de prévoyance et sur combien de comptes il
est réparti. - À votre départ, prenez les mesures nécessaires, faute de quoi votre avoir sera transféré auprès de l'institution supplétive.
- Choisir à bon escient la solution adaptée: compte de libre passage sur le court terme, dépôt-titres pour une plus grande liberté d’action.
- Adapter la stratégie de placement à l’horizon d’investissement. Plus l’horizon est long, plus les perspectives de rendement sont élevées.
- En cas de changement d’emploi, répartir le capital sur deux comptes; cela ne sera plus possible par la suite et permettra de réaliser des économies d’impôts lors du versement.
- Veiller à être couvert·e en cas d’invalidité ou de décès.
