Pens3a
Notre fondation 3a flexible pour votre prévoyance privée.
Vos avantages avec Pens3a
Vous décidez des montants à placer dans votre dépôt de prévoyance: selon votre capacité et propension personnelles au risque, Pens3a vous propose de nombreux profils stratégiques mixtes de fondations de placement et de fonds de placement. Vous bénéficiez ainsi de tarifs institutionnels, ce qui s’accompagne d’avantages notables en termes de coûts et exerce un effet positif sur l’évolution de la valeur de vos placements.
Versements dans le 3e pilier: les personnes ayant un revenu lucratif soumis à l’AVS peuvent cotiser dans le pilier lié 3a. Vous réduisez ainsi votre revenu imposable et profitez de revenus d’intérêts et de dividendes exonérés d’impôts. De plus, vous ne payez pas d’impôt sur la fortune sur votre avoir de retraite dans le pilier 3a.
Avantages fiscaux en cas de versement en capital: avec Pens3a, vous bénéficiez d’avantages fiscaux lors du versement de vos avoirs de prévoyance. Vous voulez savoir quel sera le montant de l’impôt sur le capital? Ou vous prévoyez de déménager à l’étranger et souhaitez calculer votre impôt à la source? Nos deux calculateurs en ligne vous y aideront.
Économies d’impôts en cas de départ à l’étranger: Commençons par l’essentiel: vous pouvez retirer vos avoirs de prévoyance lorsque vous déménagez à l’étranger, sans que cela ne soit une obligation. Vous pouvez conserver votre avoir sur votre compte du pilier 3a et donc dans un environnement exonéré d’impôts.
Comment fonctionne Pens3a?
Profils stratégiques mixtes
Selon votre capacité d’exposition au risque et votre propension personnelles au risque, Pens3a vous propose de nombreux profils stratégiques mixtes de fondations de placement et de fonds de placement. Vous profitez ainsi de tarifs institutionnels pour toutes les solutions d’investissement. Ces avantages sensibles en termes de coût ont un impact positif sur l’évolution de la valeur des placements.
Libre choix de la banque, libre choix de la stratégie
Avec Pens3a, vous pouvez également placer votre patrimoine de prévoyance 3a de façon diversifiée et adaptée à vos besoins. Vous bénéficiez ainsi d’une transparence totale en ce qui concerne les coûts et la performance. Pens3a collabore avec différentes banques dépositaires. Le choix de la banque ainsi que le mode de mise en œuvre de votre stratégie de placement vous appartiennent. Une hypothèque pour financer votre logement en propriété vous apporte également une plus-value supplémentaire.
Profitez de notre réseau
Placer de l’argent est une question de confiance. Chez Pens3a, vous pouvez opter pour la banque de votre choix, en plus de notre partenaire fondateur, la banque privée Reichmuth & Co, parmi notre vaste réseau.
Stratégies de placement avec mandat de gestion de fortune
Les avantages d’une stratégie de placement sur mesure sont évidents si vous souhaitez mettre en œuvre la stratégie choisie avec des titres individuels ou sur des thèmes spéciaux tels que les fonds d’actions à dividendes ou les placements durables. Pour des raisons de diversification, de telles stratégies ne conviennent qu’aux avoirs de prévoyance importants. Vous obtiendrez un bénéfice maximal si vous coordonnez votre portefeuille de prévoyance avec votre patrimoine privé.
Possibilité d’investir dans ses propres biens immobiliers
Normalement, les propriétaires immobiliers souscrivent une hypothèque auprès d’une banque et paient des intérêts débiteurs à cette dernière. Dans le cadre d’un placement en fonds, Pens3a vous offre la possibilité unique d’obtenir un financement par le biais de votre avoir de libre passage. Les intérêts débiteurs payés sont fiscalement déductibles et seront crédités sur votre fortune de prévoyance en franchise d’impôt après déduction des frais de fonds.
Vos avantages en bref:
- Alternative attrayante aux titres à revenu fixe
- Placement à faible risque pour une stabilité accrue du dépôt de prévoyance
- Hypothèque possible jusqu’à 100% de la fortune de prévoyance
- Déduction d’intérêts fiscalement intéressante
- Distribution exonérée d’impôt dans le dépôt de prévoyance
Tirez profit des possibilités fiscales
Les personnes ayant un revenu lucratif soumis à l’AVS peuvent cotiser dans le pilier lié 3a. Pendant la phase de thésaurisation, ces versements peuvent être déduits chaque année du revenu imposable jusqu’à concurrence d’un montant maximal défini par la loi.
Vos avantages fiscaux:
- Réduction du revenu imposable
- Pas d’impôt sur la fortune
- Produits d’intérêts et de dividendes exonérés d’impôts
Si vous êtes marié·e et que les deux conjoints exercent une activité lucrative, il est également possible pour les deux de procéder à des versements fiscalement avantageux du montant indiqué ci-dessous.
Voici les cotisations maximales pour 2026
avec caisse de pension: maximum CHF 7'258.–
sans caisse de pension: 20% du revenu de l’activité lucrative, mais au maximum CHF 36'288.–Versement en capital Suisse
Un impôt unique est dû lors du versement des capitaux de prévoyance. En cas de domicile en Suisse, l’imposition se fait séparément des autres revenus et à un taux préférentiel.
Le montant de l’impôt sur le versement en capital varie d’un canton à l’autre. Vous pouvez par exemple atténuer la progression fiscale par des versements anticipés pour le financement du logement en propriété ou par une stratégie multicomptes avec des versements en capital différés dans le temps.
Si l’on retire les avoirs de prévoyance ou de libre passage après avoir déménagé à l’étranger, des conventions contre les doubles impositions («CDI») définissent dans de nombreux cas si c’est l’État source, la Suisse, ou le nouvel État de résidence qui doit procéder à l’imposition du versement en capital. En l’absence d’une telle CDI, il y a toujours une imposition à la source en Suisse, et une double imposition peut même avoir lieu dans certains cas. Nos experts fiscaux vous orientent sur ces questions fiscales importantes, en collaboration avec des partenaires de notre réseau dans différents pays.
Vous trouverez de plus amples informations dans notre article.
Restrictions dont vous devez tenir compte
Un certain nombre de formalités doivent être accomplies pour le versement de vos avoirs de prévoyance. Notre liste de contrôle peut vous y aider.
Demande de paiement en espèces Pens3a
Check-list pour le paiement en espèces des capitaux de prévoyance
Prestation de vieillesse
Pens3a verse toujours l’avoir de prévoyance disponible sous forme de capital vieillesse. Si nécessaire, le capital vieillesse peut être versé au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS.
Quelques points importants doivent être pris en compte lors du versement de vos avoirs de prévoyance. Prenez la planification en main suffisamment tôt.
Transfert dans la fortune privée
Pens3a vous donne la possibilité de transférer votre dépôt-titres dans votre fortune privée lors du versement en capital. Les expertes et experts de PensExpert vous renseigneront volontiers sur les particularités à prendre en compte.
Autres possibilités de versement
Possibilité 1: vous vous mettez à votre compte
Vous pouvez demander le versement de votre avoir 3a dans l’année qui suit le début d’une activité lucrative indépendante à titre d’activité principale.
Possibilité 2: propriété du logement
Vous pouvez retirer votre avoir 3a pour le financement d’un logement en propriété à usage propre ou pour l’amortissement d’une hypothèque.
Possibilité 3: vous déménagez à l’étranger
Un versement est également possible en cas de départ définitif de Suisse.
Avec Pens3a, j’ai pu planifier l’avenir de manière ciblée tout en économisant des impôts. La flexibilité de l’aménagement correspondait parfaitement à mes besoins!
Beat Müller
Client de Pens3a
