PensFree

Profils stratégiques mixtes

Selon votre capacité et propension personnelles au risque, PensFree vous propose de nombreux profils stratégiques mixtes de fondations de placement et de fonds de placement. Ce faisant, vous profitez de tarifs institutionnels pour toutes les solutions d’investissement. Ces avantages sensibles en termes de coût ont un impact positif sur l’évolution de la valeur des placements.

Libre choix de la banque, libre choix de la stratégie

PensFree collabore avec différentes banques dépositaires. Le choix de la banque ainsi que le mode de mise en œuvre de votre stratégie de placement vous appartiennent. Une hypothèque pour financer votre logement en propriété vous apporte également une plus-value supplémentaire.

Profitez de notre réseau

Placer de l’argent est une question de confiance. Chez PensFree, vous pouvez opter pour la banque de votre choix, en plus de notre partenaire fondateur Reichmuth & Co, parmi notre vaste réseau de banquiers privés.

Stratégies de placement avec mandat de gestion de fortune

Les avantages d’une stratégie de placement sur mesure sont évidents si vous souhaitez mettre en œuvre la stratégie choisie avec des titres individuels ou sur des thématiques spéciales telles que les infrastructures ou les placements durables. Pour des raisons de diversification, de telles stratégies ne conviennent qu’aux avoirs de prévoyance importants. Vous obtiendrez un bénéfice maximal si vous coordonnez votre portefeuille de prévoyance avec votre patrimoine privé.

Possibilité d’investir dans ses propres biens immobiliers

Normalement, les propriétaires immobiliers souscrivent une hypothèque auprès d’une banque et paient des intérêts débiteurs à cette dernière. Dans le cadre d’un placement en fonds, Pens3a vous offre la possibilité unique d’obtenir un financement par le biais de votre avoir de libre passage. Les intérêts débiteurs payés sont fiscalement déductibles et seront crédités sur votre fortune de prévoyance en franchise d’impôt après déduction des frais de fonds.

Vos avantages en bref:

• Alternative attrayante aux titres à revenu fixe
• Placement à faible risque pour une stabilité accrue du dépôt de prévoyance
• Hypothèque possible jusqu’à 100% de la fortune de prévoyance
• Déduction d’intérêts fiscalement intéressante
• Distribution exonérée d’impôt dans le dépôt de prévoyance

Domicile en Suisse

Un impôt unique est dû lors du versement des capitaux de prévoyance. Si vous résidez en Suisse, la fortune de prévoyance est imposée séparément des autres revenus et à un taux préférentiel. Le montant de cet impôt sur le versement en capital varie d’un canton à l’autre.

Vous pouvez par exemple atténuer la progression fiscale par des versements anticipés pour le financement du logement en propriété ou, si vous avez plusieurs comptes de libre passage, par des versements en capital différés dans le temps.

Si l’on retire les avoirs de prévoyance ou de libre passage après avoir déménagé à l’étranger, des conventions contre les doubles impositions («CDI») définissent dans de nombreux cas si c’est l’État source, la Suisse, ou le nouvel État de résidence qui doit procéder à l’imposition du versement en capital. En l’absence d’une telle CDI, il y a toujours une imposition à la source en Suisse, et une double imposition peut même avoir lieu dans certains cas. Nos experts fiscaux vous orientent sur ces questions fiscales importantes, en collaboration avec des partenaires de notre réseau dans différents pays.

Vous trouverez de plus amples informations dans notre article.

Vous choisissez votre banque partenaire

Pour les avoirs de prévoyance importants, independent compose des portefeuilles de prévoyance sur mesure. Ces stratégies sont adaptées à votre fortune privée. De telles solutions de placement doivent impérativement être gérées par une banque soumise à la FINMA dans le cadre d’un mandat de gestion de fortune.

Même pour les placements individuels avec mandat de gestion de fortune, independent s’assure que les dispositions légales en matière de placement sont respectées à tout moment et que le portefeuille reste adapté à votre capacité d’exposition au risque personnelle et à votre propension au risque.

Conditions pour un placement individuel avec mandat de gestion de fortune:

• Le preneur de prévoyance supporte seul le risque de placement.

Banques partenaires:
Pour les placements individuels avec mandat de gestion de fortune, independent collabore stratégiquement avec différentes banques. Voici une sélection de nos banques partenaires:

• Baumann & Cie Bankers
• Banque Cantonale Vaudoise
• Luzerner Kantonalbank
• Raiffeisen
• Thurgauer Kantonalbank
• UBS

Nous nous ferons un plaisir de vous présenter l’ensemble des banques partenaires lors d’un entretien personnel. Le choix de la banque vous appartient.

Si vous le souhaitez, nous nous ferons un plaisir d’examiner également la collaboration avec la banque dépositaire de votre choix.

Capital de vieillesse ou rente de vieillesse?

Quelques points importants doivent être pris en compte lors du versement de vos avoirs de prévoyance. Prenez la planification en main suffisamment tôt.

PensFree verse toujours l’avoir de prévoyance disponible sous forme de capital vieillesse ou de rente de vieillesse. Mais si vous préférez une rente de vieillesse, la solution s’appelle: independent. Notre deuxième fondation de libre passage vous propose la rente de vieillesse viagère que vous souhaitez. Comme PensFree, independent est une innovation de la maison PensExpert – elle partage la même expertise et les mêmes valeurs. Si nécessaire, le capital vieillesse peut être versé au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS.

Transfert dans la fortune privée

PensFree vous donne la possibilité de transférer votre dépôt-titres dans votre fortune privée lors du versement en capital.

Autres possibilités de versement

Début de l’activité indépendante
Vous pouvez également demander le versement de votre avoir de libre passage si vous débutez une activité indépendante à titre principal et que vous n’êtes plus affilié·e à une caisse de pension. Cela doit être fait au cours de la première année suivant le début de l’activité lucrative indépendante.

Versement anticipé pour la propriété du logement
Vous pouvez retirer tout ou partie de votre avoir de libre passage pour le financement d’un logement en propriété à usage personnel.

Vous déménagez à l’étranger
Un versement est également possible en cas de départ définitif de Suisse.

Assurance individuelle, protection dans le monde entier

En raison de la mondialisation de l’économie, le marché du travail devient de plus en plus dynamique. La stabilité de la carrière professionnelle tend à perdre de son importance. À l’avenir, les salariés vivront avec des périodes d’inactivité et renforceront leur employabilité au moyen d’une formation continue ou d’un séjour linguistique prolongé. Mais les engagements professionnels à l’étranger sont également de plus en plus fréquents dans le monde professionnel moderne.

De nombreuses caisses de pension et institutions de libre passage ne peuvent guère proposer de solution de prévoyance satisfaisante dans un contexte de mobilité globale. Chez PensFree, vous obtenez le conseil souhaité avec des modèles d’assurance adaptés à vos besoins. En tant que fondation de libre passage disposant d’une grande compétence en matière de prévoyance, nous pouvons combler pour vous les lacunes d’assurance en cas de décès et d’invalidité et optimiser votre couverture d’assurance.

Choisissez la meilleure solution disponible sur le marché

L’offre des assureurs est variée. Il est souvent difficile de comparer les prestations et les primes. Les dispositions légales doivent être respectées. Vous pouvez saisir les opportunités d’optimisation. independent connaît le marché, les dispositions et les possibilités d’optimisation. Toutes les catégories de personnes résidant en Suisse ou à l'étranger peuvent bénéficier de la couverture d'assurance.

independent peut vous proposer les prestations d’assurance suivantes:

Rente d’invalidité

• Max. 30% de l’avoir de libre passage,
• max. CHF 300'000.– p.a.

Capital-décès

• Max. 300% de l’avoir de libre passage,
• max. CHF 5 millions

Important

• Les rentes d’invalidité et les capitaux en cas de décès peuvent être assurés seuls ou de manière combinée.
• Toutes les prestations d’assurance comprennent une couverture maladie et accidents
• Le délai d’attente pour la rente d’invalidité est de 24 mois et celui pour l’exonération des primes de 3 mois.

Nous nous ferons un plaisir de vous soumettre une offre personnalisée. Pour ce faire, remplissez le formulaire ci-dessous.