Pilier 3a

Qu’est-ce que le pilier 3a?

Les deux piliers, 3a et 3b, constituent ensemble la partie privée de la prévoyance vieillesse. Ils se distinguent par le fait que le pilier 3a est lié et soutenu par l’État, tandis que le pilier 3b n’est pas lié et n’est pas soutenu. En d’autres termes, le capital du pilier 3a ne peut généralement être retiré qu’après le départ à la retraite, tandis qu’il est possible de disposer librement à tout moment du capital du pilier 3b.

Le troisième pilier a pour objectif d’élever le niveau de vie des retraités jusqu’à ce qu’il atteigne celui qu’ils avaient au cours de leur vie active. Le pilier 3a est encouragé au moyen d’avantages fiscaux, tant pendant la phase d’épargne que lors du versement du capital. Le montant maximal des subventions annuelles est limité par la loi.

Qu’est-ce qu’un compte du pilier 3a?

Un compte du pilier 3a ou du troisième pilier est un type de compte particulier qui sert uniquement à recevoir les cotisations d’épargne d’une personne pour le pilier 3a. Les comptes du pilier 3a sont proposés par des banques, des fondations et des assurances.

Tous les comptes du pilier 3a ne sont pas des comptes au sens classique du terme qui offrent un taux d’intérêt déterminé, variable au fil du temps, pour l’argent placé. Il existe également des comptes du pilier 3a qui ressemblent à un dépôt de titres et sont donc parfois appelés «dépôt du pilier 3a»: sur ces comptes, les avoirs du pilier 3a ne sont pas comptabilisés comme fortune en espèces à un certain taux d’intérêt. Au lieu de cela, les fonds sont utilisés pour acheter des parts de fonds d’actions, d’obligations, de métaux précieux ou immobiliers, dont la valeur peut augmenter ou diminuer avec le temps.

Notre solution numérique relevate est à la fois un compte et un dépôt 3a: chez nous, vous pouvez épargner votre troisième pilier sous forme de placements en espèces à un taux fixe (stratégie relevate cash) ou investir (en complément) dans différents fonds (les sept autres stratégies).

Quels sont les avantages d’un compte du pilier 3a?

Les personnes qui versent chaque année le montant maximal sur leur compte du pilier 3a peuvent en particulier s’assurer d’importants avantages fiscaux qui donnent lieu à un rendement (fiscal) direct sur le montant de l’épargne.  Par ailleurs, il existe des avantages fiscaux en cas de retrait ultérieur de capital, de sorte qu’une prévoyance vieillesse privée avec le pilier 3a peut être plus lucrative qu’une prévoyance purement privée avec des produits financiers courants.

Outre les chiffres, l’épargne dans le troisième pilier présente des avantages psychologiques: le montant maximal communiqué publiquement crée une valeur de référence officielle pour le montant minimal annuel d’une prévoyance privée. Sans cette valeur, le preneur de prévoyance est entièrement libre de décider combien il met de côté.

En outre, l’affectation des avoirs du pilier 3a à la prévoyance vieillesse permet d’éviter que les preneurs de prévoyance ne soient tentés d’utiliser l’argent à d’autres fins et de compromettre ainsi leur niveau de vie à la retraite. Cette théorie de la «comptabilité mentale» a été développée par le scientifique américain Richard Thaler et confirmée par plusieurs résultats empiriques dans le domaine de l’économie comportementale.

Comment ouvrir un compte?

Toute personne disposant d'un revenu soumis à l'AVS, ayant atteint l'âge de 18 ans et n'ayant pas plus de 65 ans, peut s'inscrire à notre produit numérique relevate et ouvrir son compte 3a en quelques minutes, de manière simple et rapide. Les personnes qui continuent d'exercer une activité professionnelle après l'âge de la retraite peuvent continuer à alimenter leur pilier 3a jusqu'à cinq ans plus tard au maximum. Dans ce cas également, la condition préalable reste un revenu soumis à l'AVS.

Combien de comptes du pilier 3a sont-ils légalement autorisés?

Il n’existe aucune limite légale quant au nombre de comptes 3a. relevate vous permet d’ouvrir jusqu’à cinq portefeuilles différents. Seule la somme maximale versée sur tous les comptes est globalement limitée sur le plan fiscal.

Quand puis-je retirer l’argent?

Un versement du pilier 3a est possible au plus tôt cinq ans avant d'atteindre l'âge normal de la retraite. En cas de poursuite du travail au-delà de cet âge, le retrait peut être reporté jusqu’à cinq ans.