Ce que les assurés attendent vraiment
Avant de parler technologie, il vaut la peine de s'interroger sur les besoins fondamentaux : qu'attendent les gens de leur prévoyance ? La réponse est claire : transparence, clarté et simplicité. Flexibilité et individualité. Sécurité et stabilité. Et surtout: la confiance envers le conseil et le prestataire.
C'est précisément là qu'intervient l'IA. Non pas pour remplacer les relations humaines, mais comme un outil qui réduit la complexité et crée de la valeur ajoutée.
L'IA comme vecteur d'efficacité
Chez PensExpert, l'IA est aujourd'hui déployée de manière ciblée dans quatre domaines :
- Dans l'administration et le développement, l'IA prend en charge le traitement de grands volumes de données, apporte son soutien dans les tâches répétitives telles que la vérification de documents et contribue à l'automatisation des flux de travail. Cela libère des ressources pour ce qui compte vraiment : le conseil.
- Dans le domaine du savoir et de la formation, l'IA permet des explications interactives, des représentations graphiques de concepts de prévoyance complexes et la simulation de scénarios personnalisés. Rendre la prévoyance compréhensible n'est pas un simple atout supplémentaire – c'est une véritable valeur ajoutée.
- Dans le marketing, l'IA soutient la création de contenu, les traductions et la communication personnalisée. Le message reste authentique – l'IA affine la stratégie, mais ne remplace pas la voix humaine.
- En réunion, l'IA transcrit et traduit en temps réel, attribue les tâches et rend la collaboration multilingue plus efficace.
Le modèle hybride : l'humain et l'IA
Le cœur de l'exposé d'Arta Lulaj était le modèle de conseil hybride. L'IA prépare: elle analyse, simule des scénarios et structure les informations. L'humain décide : il écoute, apporte une mise en perspective émotionnelle, assume la responsabilité et construit la confiance.
L'humain plus l'IA, et non l'IA contre l'humain.
Arta Lulaj
Partnerin, Mitglied der erweiterten GL, Leiterin IT und Digitalisierung
La vision : un agent de vie personnel
Poussée plus loin, cette réflexion ouvre une perspective fascinante : un accompagnateur prévoyance basé sur l'IA, disponible à toute heure. Un agent qui connaît l'ensemble de la situation prévoyance d'une personne, détecte les changements dans sa vie – tels que la naissance d'un enfant, une réduction du taux d'activité ou une reconversion professionnelle – et formule des recommandations en amont.
Concrètement: «Attention: votre lacune de prévoyance augmente de CHF 180'000. Un versement supplémentaire dans le pilier 3a serait fiscalement optimal.»
L'orientation par les données. La décision dans l'entretien personnel.
Réalité : tenir compte du cadre existant
Si le potentiel est immense, les défis sont tout aussi réels. Les systèmes centraux historiques des caisses de pension et des banques, l'absence de plateformes techniques pour des solutions intégrées et des ensembles de données isolés compliquent la mise en œuvre. À cela s'ajoutent des exigences strictes en matière de protection des données et de gouvernance – la prudence est de mise, en particulier dans le traitement des données de prévoyance particulièrement sensibles.
Conclusion
La prévoyance reste une affaire de confiance. La technologie peut soutenir – mais la confiance ne se délègue pas. L'IA crée de l'efficacité et ouvre de nouvelles perspectives. Elle offre aux conseillères et conseillers davantage de temps pour un accompagnement véritable et personnalisé.
Et c'est précisément là que réside la force de PensExpert : personnel, individuel – et soutenu par le numérique, de manière croissante.
