1. Est-ce que je sais comment je veux organiser les années après mon départ à la retraite?
Non pas sur le plan financier, mais sur le fond. Qu’est-ce que je laisse derrière moi si je n’ai plus mon entreprise? Quelle est la suite?
2. Ai-je planifié ma succession de manière à pouvoir lâcher prise?
Beaucoup d’entrepreneuses et entrepreneurs reportent la planification successorale parce qu’elle est complexe, parce que ce n’est jamais le bon moment, ou encore parce qu’il est difficile de lâcher prise. La longévité rend cette planification plus pressante: plus on commence tôt, plus on dispose d’options à sa disposition.
3. En tant que personne indépendante, est-ce que je bénéficie d’une aussi bonne couverture de prévoyance que les personnes employées disposant d’une bonne caisse de pension?
Les personnes indépendantes disposent d’une plus grande marge de manœuvre que les personnes employées, mais sont aussi investies d’une plus grande responsabilité individuelle. Si on n’utilise pas cette marge de manœuvre, on finit par avoir moins, pas plus.
Quand on sait comment on veut vivre, on peut prévoir ce que cela va coûter et en planifiant suffisamment tôt, on dispose de plus de possibilités.
Nadia Bögli
4. Mon avoir de prévoyance sera-t-il suffisant pour vivre encore 20 à 30 ans?
La plupart des plans de prévoyance ont été conçus pour une durée de rente de dix ans. Aujourd’hui, cette phase de la vie associée à la retraite est généralement deux fois plus longue. Un plan qui n’en tient pas compte n’est pas un plan, mais une lacune.
5. Ai-je adapté ma prévoyance à ma stratégie fiscale?
La prévoyance sans planification fiscale ne représente que la moitié du travail. Quand effectuer des versements, comment et dans quel ordre – ces questions ont des répercussions fiscales considérables. En planifiant à l’avance, on réalise de vraies économies fiscales.
6. Est-ce que j’ai quelqu’un qui m’accompagne en toute confiance, qui est indépendant et dénué de tout intérêt personnel?
La route de la longévité est longue. Il s’agit d’être accompagné – pas par quelqu’un qui veut me vendre un produit aujourd’hui, mais par quelqu’un qui connaît ma situation et qui défend mes intérêts.
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