Pour beaucoup, c'est sans doute la question financière la plus importante avant la retraite : préférez-vous percevoir votre avoir de prévoyance sous forme de rente mensuelle, de capital unique ou d'une combinaison des deux ? La génération des baby-boomers est actuellement confrontée à ce choix décisif.
Pourquoi ce choix est-il si important ?
- Pour la plupart des gens, le capital épargné dans la caisse de pension représente le patrimoine le plus important.
- L'espérance de vie ne cesse d'augmenter. Les fonds de prévoyance épargnés doivent couvrir une période de plus en plus longue, actuellement entre 20 et 30 ans. Il est pratiquement impossible de corriger une erreur par la suite. En effet, une fois le choix fait, il ne peut plus être modifié.
Il n'est pas nécessaire de choisir entre la rente et le capital, ou inversement. Aujourd'hui, beaucoup optent délibérément pour une combinaison : la partie « sûre » sous forme de rente permet de planifier, tandis que la part en capital offre une flexibilité pour les souhaits, les investissements ou les héritages.
Il n'existe pas de règle générale quant au rapport entre rente et capital dans chaque cas particulier. Les situations de vie, les objectifs et les profils de risque sont trop différents. Un conseil personnalisé, adapté à la situation individuelle, peut aider à pondérer les différents facteurs et à organiser le versement des fonds de la caisse de pension.
Pour tirer le meilleur parti de son avoir de caisse de pension, il ne suffit pas de prendre une décision, il faut avoir une vue d'ensemble. Un conseil complet permet de s'orienter et transforme un choix en stratégie.
Barbara Birchler
Responsable de la clientèle région zurich
Pourquoi le conseil personnalisé est-il essentiel ?
- Il faut tenir compte de nombreux facteurs : fiscalité, inflation, couverture familiale, options d'investissement et état de santé personnel.
- C'est précisément lors d'un entretien avec des conseillers clientèle expérimentés que les besoins individuels peuvent être clarifiés et que des combinaisons judicieuses peuvent être trouvées.
- Prenez le temps, demandez conseil et recherchez une solution qui correspond exactement à votre vie. Elle existe, et elle commence par une analyse individuelle de vos objectifs et besoins financiers.