Après l’introduction du modèle des trois piliers, la pré-voyance professionnelle n’offrait aucune flexibilité aux assurés, qui ne bénéficiaient souvent pas des rende-ments obtenus par les caisses de pension. Leo Bolfing,Karl Reichmuth et Jörg Odermatt se sont associés en vue de changer cette situation et ont fondé PensExpert en mai 2000. Leur vision: permettre aux assurés de décider eux-mêmes de la manière d’investir leurs avoirs de prévoyance – une idée révolutionnaire à une époque où les caisses de pension manquaient de transparence. PensExpert a été la première entreprise en Suisse à proposer le libre choix de la stratégie pour les capitaux de prévoyance professionnelle. La fondation collective PensFlex est devenue le fleuron de la prévoyance professionnelle – axée sur le domaine surobligatoire,qui présente moins d’obstacles légaux et permet de gérer les fonds de prévoyance de manière libre et auto-nome. Le modèle a été inscrit dans la loi en 2006 et s’est depuis imposé dans toute la Suisse.
L’idée commerciale proposait une individualisation maxi-male des fonds de prévoyance pour chaque assuré.
Jörg Odermatt
EXPANSION PROGRESSIVE
En 2001, c’est la fondation de libre passage PensFree qui a été créée afin de permettre aux assurés de poursuivre leur stratégie de placement, même en cas d’interruption de l’activité professionnelle ou de retraite anticipée, en adéquation avec leur fortune privée. La fondation a établi son siège dans le canton de Schwyz,qui offre le taux d’imposition à la source le plus bas de Suisse en cas de départ à l’étranger.
Après le succès du lancement de Pens3a, la solution de pilier 3a, l’entreprise s’est étendue à Zurich en 2007 – une étape décisive qui a permis de renforcer le réseau et de décrocher de nombreuses nouvelles affiliations. Au cours des années suivantes, d’autres sites ont été ouverts à Lausanne, Bâle, Saint-Gall et,plus récemment, à Berne en 2024. Afin de mieux répondre aux besoins en matière de so-lutions de libre passage, PensExpert a créé en 2010 Independent – la fondation de libre passage avec cou-verture d’assurance en cas d’invalidité et de décès. Elle est en outre la seule fondation bénéficiant du statut QROPS qui l’autorise à reprendre des fonds de pré-voyance de Grande-Bretagne en franchise d’impôt.
INNOVATION CONTINUE
Le renforcement de la réglementation des solutions 1e
a posé de nouveaux défis à l’entreprise. En 2017,PensExpert est parvenu, grâce à un lobbying efficace, à dissuader l’Office fédéral des assurances sociales de limiter à trois le nombre de stratégies de placement.
Les règles du jeu ont néanmoins changé pour les rachats volontaires. Avec la création de PensUnit, sa deuxième fondation de prévoyance pour les cadres,PensExpert a pu rendre aux assurés les avantages fiscaux dont ils bénéficiaient jusqu’alors.
Après plus de deux décennies à la tête de l’entreprise,Jörg Odermatt a passé le flambeau à Rafael Lötscher en 2021 en tant que CEO. Mark Huber et Fabio Preite sont venus compléter la direction. Des changements ont également eu lieu au sein du conseil d’administra-tion: Jörg Odermatt a succédé à Urs Düggelin à la présidence. Christof Reichmuth, Markus Helbling et Dimitri Wittwer complètent cet organe. Le nouveau CEO Rafael Lötscher poursuit l’optimisation des processus et la numérisation des fondations, ce qui a conduit au lancement de relevate en 2023. Cette solution entièrement numérisée pour les avoirs 3a et de libre passage répond à la forte demande de plateformes de prévoyance simples et conviviales.
BILAN ET VISION D’AVENIR
Aujourd’hui, PensExpert compte 93 collaboratrices et collaborateurs en Suisse et gère les avoirs de pré-voyance de plus de 16’000 assurés pour un montant de plus de 10 milliards de francs. Sa mission reste la même: promouvoir une prévoyance responsable en proposant des solutions adaptées à un monde du travail en mutation, même au-delà des frontières natio-nales. La marque PensGlobal est déjà déposée.
