Für viele ist es wohl die bedeutendste finanzielle Frage vor dem Ruhestand: Wollen Sie sich ihr Pensionskassenguthaben lieber als monatliche Rente, als einmaliges Kapital – oder als Mischung aus beidem auszahlen lassen? Gerade steht die Generation der Babyboomer vor dieser Weichenstellung.
Was macht die Wahl so wichtig?
- Für die meisten ist das angesparte Kapital in der Pensionskasse der grösste Vermögenswert überhaupt.
- Die Lebenserwartung steigt stetig. Die angesparten Vorsorgegelder müssen einen immer längeren Zeitraum abdecken – aktuell rund 20 bis 30 Jahre. Fehler kann man später kaum mehr korrigieren. Denn ist die Wahl einmal getroffen, kann sie nicht wieder geändert werden.
Es ist nicht nötig, sich für die Rente und gegen das Kapital zu entscheiden oder umgekehrt. Viele entscheiden sich heute ganz bewusst für eine Kombination: der «sichere» Teil als Rente sorgt für Planbarkeit, der Kapitalanteil ermöglicht Flexibilität für Wünsche, Investitionen oder Erbschaften.
Eine Faustregel, wie das Verhältnis von Rente zu Kapital im Einzelfall aussehen soll, gibt es nicht. Zu unterschiedlich sind Lebenssituationen, Ziele und Risikoprofile. Persönliche, auf die individuellen Lebensumstände abgestimmte Beratung kann bei der Gewichtung der verschiedenen Faktoren und der Ausgestaltung des Bezugs der Pensionskassengelder helfen.
Wer seine Pensionskassenguthaben optimal nutzen will, braucht mehr als eine Entscheidung, er oder sie braucht den Überblick. Eine umfassende Beratung schafft Orientierung und macht aus einer Wahl eine Strategie.
Barbara Birchler
Kundenverantwortliche Region Zürich
Warum persönliche Beratung entscheidend ist
- Es gilt, viele Faktoren im Blick zu behalten: Steuern, Inflation, familiäre Absicherung, Anlageoptionen und der persönliche Gesundheitszustand.
- Gerade im Gespräch mit erfahrenen Kundenberater:innen können individuelle Bedürfnisse geklärt und kluge Kombinationen gefunden werden.
- Nehmen Sie sich Zeit, lassen Sie sich beraten und suchen Sie eine Lösung, die genau zu Ihrem Leben passt. Die gibt es – und sie beginnt mit einer individuellen Analyse Ihrer finanziellen Ziele und Bedürfnisse.