Transfert vers une nouvelle caisse de pension, pour autant qu’un nouveau rapport de travail ait été conclu.
- Transfert vers une fondation de libre passage, auprès de laquelle les avoirs de prévoyance sont conservés et gérés jusqu’à leur versement.
Vérifier la possibilité d’un splitting
Avant d’opter pour la deuxième solution, il convient d’examiner la possibilité de répartir vos avoirs de prévoyance. De nombreuses caisses de pension vous permettent de répartir vos avoirs sur deux comptes de libre passage. Vous pouvez ainsi retirer votre avoir à l’âge AVS dans des années fiscales différentes. Cela permet d’atténuer la progression fiscale et de réaliser des économies d’impôts.
Points importants à retenir
Veuillez noter qu’en quittant la caisse de pension, vous perdez également votre couverture d’assurance en cas d’invalidité et de décès. Si nécessaire, concluez donc une assurance séparée afin de maintenir cette protection.
Dans le cadre des comptes de libre passage, vous pouvez choisir entre une solution de compte et une stratégie de placement librement définie. Avec une solution de compte, vous percevez - en fonction de la situation du marché - un intérêt sur votre avoir.
Si vous optez pour une solution de placement, vous devrez d’abord répondre à quelques questions spécifiques. Sur cette base, votre profil de risque sera déterminé. Vous choisirez ensuite une stratégie de placement adaptée. Selon la stratégie retenue, vos avoirs seront investis de manière largement diversifiée ou jusqu’à 100 % en actions.
Possibilités de versement
Si certaines conditions sont remplies, vous pouvez retirer votre avoir de prévoyance ou le transférer vers une autre solution de prévoyance. Vous disposez notamment des possibilités suivantes :
- Vous transférez votre avoir dans une nouvelle caisse de pension.
- Vous émigrez définitivement à l’étranger.
- Vous retirez votre avoir lorsque vous atteignez l’âge AVS (dès 60 ans).
- Vous utilisez un versement anticipé pour l’acquisition d’un logement.
- Vous retirez votre avoir afin de vous mettre à votre compte.
- Vous percevez un versement en raison d’une invalidité.
Éviter les erreurs typiques
Lorsque vous ouvrez un compte de libre passage, veillez à éviter les erreurs fréquentes. Par exemple, ne négligez pas votre horizon de placement et ne laissez pas expirer le délai de transfert vers une caisse de pension active. Informez-vous suffisamment tôt et planifiez soigneusement les prochaines étapes afin de protéger et d’utiliser au mieux votre avoir de prévoyance.
Situation particulière
Si, au moment de la résiliation, vous avez déjà 58 ans ou plus, vous bénéficiez de possibilités particulières. Dans certaines circonstances, vous pouvez rester assuré(e) auprès de votre ancienne caisse de pension.